Расскажу на примере одного из клиентов, которому я помог одобрить ипотеку на строительство дома

Я предоставил ему список документов, подробно объяснил процесс согласования и получения кредита 

 

Нужно было собрать документы на закладываемый объект, который будет строиться на собственном земельном участке: 

 

✅ Документы от подрядной организации (учредительные документы, смета, счёт) 

✅ Документы на земельный участок (выписка из ЕГРН, правоустанавливающие и технические доки)

✅ Паспорт собственника

✅ Отчёт об оценке земельного участка

✅ Для увеличения суммы ипотеки нужно было предоставить созаёмщика или дополнительный объект залога

 

После получения одобрения клиент был уверен, что всё самое трудное позади

 

Он решил, что справится самостоятельно, поэтому лучше НЕ переплачивать за моё сопровождение

Я не стал настаивать и нагонять жути. Это не в моих правилах

Обычно мои клиенты – взрослые люди, с высшим образованием, которые самостоятельно оценивают риски и берут на себя ответственность

Я предупредил, что если дальше он выбирает идти сам, то я не буду отвечать на дополнительные вопросы

 

Я не хочу поощрять «халявщиков» и хитрожопых людей, которые не хотят переплачивать, но при этом пытаются раздобыть бесплатную информацию, нарушая баланс обмена 

 

Я понимаю желание людей сэкономить и оставляю им лазейку

При появлении любых неожиданностей или форс-мажоров, в любой момент можно дозаказать мою поддержку и сопровождение. По факту получения кредита придётся оплатить мне комиссию 5% от суммы кредита

 

Мы ещё раз поблагодарили друг друга: 

 

🙏🏻 Он меня за одобрение ипотеки

🙏🏻 Я его за оплату моих услуг

 

Мы обменялись рукопожатием и пожелали друг другу удачи 🤝

Спустя неделю начались неожиданные «приколы» с банком

 

Ипотека была одобрена в Сбере и сейчас я немного приоткрою, как там устроена система сопровождения и поддержки. На самом деле, я не ругаю Сбер

Всё, что будет описано дальше, встречается в большинстве банков. Это проблема автоматизации и работы с большими массивами информации и большим количеством сделок. Везде, где есть конвейерный процесс, случаются сбои и системные ошибки

 

В Сбере, как одном из лидеров ипотечного рынка РФ, есть удобный, популярный и технологичный сервис «ДомКлик»

Всё сделано очень круто: в своём личном кабинете ты можешь задавать любые вопросы в процессе сделки и получать оперативные ответы, с минимальной задержкой напрямую от менеджеров банка

 

Проблема в том, что у тебя нет постоянного куратора и каждый раз на твои вопросы отвечают разные люди. Отвечают они шаблонно, не вникая достаточно в твою задачу. Такая система поддержки приводит к консультациям по скриптам, общим сценариям, без учёта тонкостей ситуации каждого клиента

 

Были некоторые нюансы в этой сделке, о которых я должен тебе рассказать прямо сейчас: земельный участок был оформлен на супругу моего заказчика. Ранее она обратилась в Сбер и получила отказ по непонятным причинам, несмотря на 

 

📌 Положительную кредитную историю

📌 Официальную работу с большим стажем

📌 Белую зарплату по 2-НДФЛ

 

В итоге обратились ко мне и после изучения ситуации, я предложил использовать другого члена семьи

В итоге заёмщиком стала мама, а жена выступала залогодателем

 

При начале действий без моей поддержки заказчик столкнулся с противоречивыми консультациями

Сначала один из менеджеров ДомКлика уверенно заявил, что очень рискованно указывать жену-отказницу в качестве поручителя и посоветовал переоформить участок на маму

Клиент уже начал готовиться к переоформление участка, но обратился ко мне с просьбой помочь разобраться в этом вопросе

 

По моим каналам выяснили, что схема с участком на жене не несёт НИКАКИХ рисков отказа. Через своих людей я проконсультировался в кредитной фабрике, в главном ипотечном центре поддержки Сбера

Мы получили разъяснение, что нет необходимости переоформлять участок на заёмщика, что жена выступит НЕ поручителем, как говорил менеджер ДомКлик, а залогодателем, как я говорил изначально

 

Дальше возникли вопросы с дополнительным залогом, который клиент готов был предоставить для увеличения суммы ипотечной сделки

 

На одном земельном участке допзалога располагались 2 объекта: жилой дом и коммерческая недвижимость, которой по документам не было. Её просто «не узаконили», не зарегистрировали в Росреестре. Так бывает, когда объект физически есть, но его не существует «по документам»

 

Это вскрылась в отчёте об оценке и стало непреодолимым препятствием. Обычно я выясняю подобные нюансы заранее и стараюсь обойти их на стадии переговоров с оценочными компаниями

 

Без этого допзалога клиент рисковал НЕ получить полную стоимость строительства

Ему не хватало ДВУХ миллионов и сделка была под угрозой срыва

 

Клиент НЕ знал обо всех нюансах, подводных камнях при оценке банком объектов залога

 

Будем реалистами – никто не мог бы догадаться об этих деталях и рисках, если только ты не 

 

💡 Практикующий юрист

💡 Риэлтор

💡 Кредитный брокер

💡 Ипотечный менеджер банка

 

Которые сталкиваются с этим каждый день по роду своей работы

Когда ситуация с неузаконенный коммерцией стала известна банку, очередной менеджер ДомКлик в чате поддержки расстроил клиента тем фактом, что Сбер НЕ сможет взять этот объект в залог и нужно искать созаёмщика

 

Заказчик потратил две недели на 

 

📆 Поиск созаёмщика

📆 Подготовку и предоставление в банк пакета документов

 

Закончилось тем, что ему всё-таки неожиданно согласовали дополнительный залог, так что работа с созаёмщиком была бесполезной тратой времени

 

Представь всю эту чехарду, когда тебя НЕ информируют о важных нюансах, поэтому приходится самому погружаться в вопросы, от которых ты очень далёк

 

Ты углубляешься в дебри бюрократии: 

 

🤮 Пишешь и звонишь в поддержку

🤯 Стыкуешь слова разных специалистов

🤬 Постоянно сомневаешься, пытаешься разобраться в противоречивых инструкциях, указаниях и терминах, 

 

Тебе понравится, когда один «специалист» банка говорит тебе одно, а другой даёт противоположную информацию?

 

Чувствуешь себя беспомощным идиотом, которого тупо гоняют по кругу. Такое ощущение, что менеджеры переводят стрелки и снимают с себя любую ответственность, давая поверхностные и шаблонные консультации

После прохождения семи кругов этого ипотечного ада, наконец-то замаячил свет в конце тоннеля 

Клиент вышел на финишную черту – была назначена дата подписания сделки ✍🏻

 

Возник ещё один вопрос: «Можно ли перечислять транши, части кредита не напрямую строительной организации, а заёмщику, чтобы он сам переводил деньги подрядчику по мере необходимости?»

 

Были и другие, более мелкие вопросы, которые постоянно создавали дополнительные шероховатости, нервозность и затягивали получение денег и начало строительства дома мечты

 

На мой субъективный взгляд, сопровождение ипотечной сделки жизненно необходимо, потому что в процессе выхода на сделку ВСЕГДА возникают форс-мажоры разной степени сложности и тебе, наверняка, понадобится независимый эксперт, который будет «играть на твоей стороне» и участвовать в переговорах с 

 

✔ Менеджерами многочисленных отделов банка

✔ Оценщиками

✔ Страховыми компаниями

✔ Нотариусами

✔ Продавцами

✔ Подрядчиками и т.д.

 

Ты можешь столкнуться с непрофессиональными консультациями менеджеров, с противоречиями трактовок внутренних регламентов банка

 

Каждый из вышеперечисленных участников ипотечной сделки будет пытаться увести тебя в сторону или сориентировать на какой-то свой, чаще негативный и ограниченный опыт. Они будут пугать и путать тебя, давать «левые» советы, хотя каждый считает себя Профессионалом с большой буквы

Я попросил клиента честно ответить на вопрос:

 

Как ты считаешь, разумно было экономить, отказываясь от моего сопровождения до успешного результата – оформления объекта и получения денег❓

 

Или моя поддержка пригодилась бы тебе и помогла бы срезать углы и выйти из тупиков и дебрей бюрократии❓

 

Он ответил, что с моей поддержкой сэкономил бы минимум 2 недели на кучу бесполезных действий и сохранил бы в целости нервы и своё психическое здоровье

 

P.S. Делай самостоятельные выводы

Береги свои деньги, время и нервы

Оставайся на связи и продолжай получать от меня полезную информацию и лайфхаки по кредитам