Итак, ты подал(а) заявку. Теперь нужно серьёзно подготовиться к проверкам банка

Это очень важно! Если не уделить этому внимание, высока вероятность отказа

Повторно можно будет подать заявку ТОЛЬКО через 2-3 месяца

 

ЧТО БУДЕТ ПРОИСХОДИТЬ?

 

1. Будут звонить из банка для подтверждения данных

 

2. Если ты подал(а) заявки в несколько банков, во время звонка не стесняйся переспрашивать название банка, если не расслышал(а)

 

3. Кто может звонить:

Менеджер, который заводит кредитную заявку

Сотрудник кредитного отдела или аналитик

Сотрудник службы экономической безопасности банка

Аналитик-андеррайтер (принимает финальное решение об одобрении или отказе)

 

4. Каждый участник кредитной сделки, если вас несколько человек, в течение трёх дней должен держать под рукой свою анкету и паспорт (ты, супруг(а), созаёмщики, поручители)

 

5. ВАЖНО! Номер мобильного телефона должен быть оформлен лично на твоё имя. Не важно, что ты пользуешься номером много лет, но если он оформлен на постороннего человека (даже родственника), будет ОТКАЗ!

 

6. Обязательно нужно отвечать в строгом соответствии с данными анкеты. Тебе откажут, если ты сообщишь данные, которые будут отличаться от анкеты. Например, при визите в банк ты заполнил(а) в анкете 1 млн. руб. на 15 лет, а при звонке по телефону говори про 3 млн. руб. на 30 лет. Важно, чтобы ВСЁ совпадало полностью!

 

7. Убедись, что все указанные в анкете номера телефонов включены и доступны (твой номер, контактное лицо – друг/коллега, рабочий или мобильный телефон руководителя). Для проверки прозвони сам(а) по всем номерам, которые ты сообщил(а) в банке

 

8. Будь на связи 2-3 дня и оперативно отвечай на все звонки с незнакомых номеров, особенно из Москвы (код 495, 499), или из других регионов, даже с незнакомыми кодами

 

9. По возможности предупреди всех коллег, своего руководителя, бухгалтерию, кадры, что ты подал(а) заявку на кредит. Любой человек, который отвечает на звонки по рабочему телефону должен подтвердить информацию о твоей работе и доходах. Если возможно, дай эту инструкцию своему руководителю, чтобы он знал, что будут спрашивать. Расскажи ВСЕМ людям, чьи номера ты оставил(а) в банке, какую сумму ты планируешь брать и на какую цель

 

Все, люди должны подтвердить, что знают

 

– Тебя с хорошей стороны

– Где и кем ты работаешь

– Какой доход ты получаешь

 

10. Если банк НЕ дозвонится ТРИ раза в течение суток по указанным контактным номерам телефонов – тебе ОТКАЖУТ!

 

11. Банк может позвонить не на тот рабочий номер, который ты указал(а) в справке, а на номер организации, полученный из интернета, налоговой, других баз данных. Поэтому часто БЕСПОЛЕЗНО указывать «левый» рабочий телефон и просить друга представиться директором, чтобы ответить на звонок из банка

 

12. Если тебе задали сложный вопрос, на который ты не можешь ответить, или сомневаешься – возьми паузу, скажи, что-нибудь из этого:

 

– еду за рулём

– меня срочно вызывают по рабочим вопросам

– я ничего не слышу из-за плохой связи

 

Попроси перезвонить через 15 минут. Сразу набери кредитного брокера и проконсультируйся, как лучше ответить

 

13. После звонка обязательно сообщи брокеру, как прошёл разговор. Расскажи, какие вопросы задавали, и что ты ответил(а). Это очень важно, чтобы консультант ориентировался в процессе рассмотрения твоей заявки и мог оперативно отвечать на вопросы менеджеров банка. Дело в том, что сотрудники головного офиса банка проводят перекрёстный допрос и сравнивают «показания» нескольких человек. Все слова должны стыковаться между собой

 

КОГДА ОБЫЧНО ЗВОНЯТ

 

Проверка длится от 1 до 3 дней. Могут начать звонить быстро, через 30 минут после подачи заявки

Тебе могут звонить из банка вплоть до дня получения кредита

Необходимо ПОСТОЯННО быть на связи МИНИМУМ 3 дня

 

ЧТО МОГУТ СПРАШИВАТЬ У КЛИЕНТА

(У ТЕБЯ, СУПРУГА, СОЗАЁМЩИКОВ, КОНТАКТНЫХ ЛИЦ)

 

✅ Что Вы собираетесь покупать? Квартиру или Дом? Новостройку или Готовое жильё? В каком городе или регионе? (Отвечай строго по анкете)

✅ Какая сумма вам нужна? (по анкете)

✅ На какой срок хотите взять кредит? (по анкете)

✅ Какую сумму накопили как первоначальный взнос? Где лежат деньги? (наличными дома, или в конкретном банке, если деньги, на самом деле там лежат)

✅ Меняли ли вы фамилию и почему?

✅ Номер телефона зарегистрирован на ваше имя? Как давно вы им пользуетесь? (Номер обязательно должен быть оформлен на твоё имя. Говори правду, даже если до этого пользовался номером другого человека, а вчера купил новый номер на себя)

✅ Ваши паспортные данные? (Паспорт должен быть под рукой)

✅ По какому адресу вы прописаны и где проживаете?

✅ У кого фактически проживаете? (Если снимаешь, лучше скажи, что живёшь у родственников, поэтому не платишь за аренду. Могут спросить, кем тебе приходится этот родственник. Заранее подготовься к вопросу, как его зовут)

✅ Ваше семейное положение? (по паспорту)

✅ Есть ли у вас несовершеннолетние дети или другие иждивенцы и сколько? (Реально, а не по паспорту. Банк может видеть базы ФМС. Обман не твою пользу, иначе могут отказать)

✅ Какие у вас сейчас есть кредиты? Зачем вы их брали? (Называй все кредиты и займы полностью, по сводному отчёту из 4-х БКИ. Лучше согласовать цели кредитов с вашим брокером, чтобы легенда была максимально жизненной и удовлетворила банк)

✅ Какой у вас общий трудовой стаж? (Назови примерное количество лет)

✅ Где вы сейчас работаете? (Название фирмы или полное ФИО ИП. Если у тебя есть совместительство (второй подтверждённый источник дохода), назови сначала основное место работы, затем совместительство, поясняя банку, какое из мест – является основным, а какое дополнительным)

✅ С какой даты вы оформлены на работе? (Назови месяц и год. Точную дата НЕ НАЗЫВАЙ, чтобы не было подозрений, что ты читаешь с бумажки)

✅ Какая у вас должность? (Точно по трудовой книжке или трудовому договору. Здесь важна именно точность)

✅ Вы работаете официально? (ТОЛЬКО ОФИЦИАЛЬНО!)

✅ Какая у вас зарплата? (По справке, можно называть примерный диапазон от __ и до __, поясняя банку, что доход зависит от продаж, премий, бонусов)

✅ По каким числам выплачивается зарплата? (Пример: 2 раза в месяц 15 и 25 числа. Заранее согласуй даты с работодателем)

✅ Вся сумма зарплаты проходит официально? (ДА ВСЯ!)

✅ Зарплата в организации выдаётся на карту или наличными? (Отвечай, как есть. Если ЗП неофициальная или наличными – ни в коем случае не говори, что получаешь на карту, потому что следующий вопрос банка будет: «В каком банке вы получаете ЗП на карту?» и банк может попросить выписку по ЗП карте)

✅ Планируют ли на работе сокращения или увольнения? (НЕТ!)

✅ Чем занимается ваша организация? (Если розничная или оптовая торговля, ЧЕМ КОНКРЕТНОторгует компания? Например, оптовая торговля фруктами и овощами. А какими фруктами торгует ваша компания?  Если Услуги – какие именно? Если производство – что вы производите? Нужна конкретика, ассортимент товаров или чёткий перечень услуг)

✅ Рабочий или мобильный телефон руководителя

✅ Адрес, где фактически находится организация?

✅ Кто заверял ваши документы о работе? Как полностью зовут руководителя или бухгалтера, заверившего трудовую книжку и подписавшего справку о доходах? Подскажите его номер телефона.

✅ Можно ли с ним созвониться? Он ответит на звонок из банка?

✅ Сколько человек работает на фирме? (Лучше – от 10 человек, даже если ты работаешь в небольшой организации и реальный штат меньше 10 человек)

✅ Сотрудник банка может спросить: Вы сейчас на работе? (Если тебя нет на рабочем месте, лучше ответить, что ты выехал из офиса по рабочим вопросам, на встрече с клиентом, в налоговой и т.д. Согласуй с руководителем, который будет отвечать банку, где именно ты находишься, чтобы вы оба говорили одно и то же. Расхождения = ОТКАЗ)

 

Банк может задать каверзные вопросы о фактическом местонахождении работы (офиса, магазина, точки продаж, производственного здания):

✅ Как вы добираетесь на работу (авто, общественный транспорт – вид транспорта и номера маршрутов, другие детали, известные работнику)?

✅ На каком этаже находится ваше рабочее место?

✅ Сколько человек работает с вами в кабинете, магазине, цеху?

✅ Назовите ФИО коллег или непосредственного руководителя

✅ Опишите здание или другие детали местности (что вы видите из окна, какие организации находятся по ближайшему соседству

✅ Банк может задать вопрос, исходя из заявленной специфики должности

✔ Например, клиента с должностью «инженер» или «прораб» могут попросить назвать коды СНИП (строительные нормы и правила)

✔ Если ты заявляешь должность «бухгалтер», будь готов ответить на вопросы о плане счетов, ставках налогов и т.п.

✔ Если ты – «товаровед», попросят назвать ассортимент товаров твоего магазина, периодичность расчётов, количество продавцов в смене, названия основных поставщиков

Невозможно описать все нюансы в этом документе

На случай неожиданных, каверзных вопросов, бери паузу, ссылаясь на занятость или плохую связь и сразу звони своему брокеру, чтобы посоветоваться, как лучше ответить

 

ЧТО МОГУТ СПРОСИТЬ ПРО ОБЪЕКТ НЕДВИЖИМОСТИ

 

✅ Вы собираетесь покупать или строить? Квартиру или Дом? Новостройку или Готовое жильё? В каком городе или регионе? (Отвечай строго по анкете)

✅ Какая общая сумма нужна на покупку? (Отвечай строго по анкете)

✅ Какую сумму накопили как первоначальный взнос? Где лежат деньги? (Ответ – наличными дома. Или в конкретном банке, если деньги, НА САМОМ ДЕЛЕ там лежат)

✅ Какая сумма кредита? (Отвечай строго по анкете)

✅ Какой срок кредит? (Отвечай строго по анкете)

 

Если строительство хоз. способом (самостоятельно) 

✅ Какая общая смета покупки участка и строительства? (Отвечай строго по анкете)

✅ Какая площадь земельного участка, где будете строить?

✅ Какое назначение земель?

✅ На этом участке можно построить жилой дом для круглогодичного проживания?

✅ Какая площадь дома? (Отвечай строго по анкете)

✅ Из каких материалов будете строить? Какой фундамент и стены?

✅ Где планируете покупать стройматериалы?

✅ Кто будет строить и контролировать доставку материалов и строительство, если вы находитесь в другом регионе?

✅ Как вы прикинули смету? Кто-то помогал?

✅ Сколько примерно потратите на: 1) фундамент 2) стены 3) крышу 4) коммуникации и отделку

✅ Вам вся сумма нужна сразу? Или можно траншами, по частям? (Ответ – СРАЗУ!)

✅ Есть ли коммуникации и какие на участке или в районе )(электроэнергия, газ, вода, канализация)?

✅ Есть ли рядом какая-то инфраструктура для жизни? (магазины, транспорт, дороги, гос. Учреждения, дошкольные учреждения или школы, может рядом есть крупный город)

✅ Вы сами (своей семьёй) планируете жить в этом доме?

 

Если объект подобран

✅ У кого покупаете объект недвижимости? (землю, жилой дом или квартиру)

✅ Планируется ли снос/ реновация (для Москвы)?

✅ Будет ли полная цена в ДКП (просит ли продавец снизить цену)?

✅ Есть ли наличие перепланировок в объекте?

✅ Количество собственников

✅ Есть ли среди собственников несовершеннолетние / опека?

✅ Будет ли продавец лично присутствовать на сделке?

✅ Гражданство продавца

 

ЕСЛИ ТЫ – ГЛАВНЫЙ БУХГАЛТЕР, ИЛИ ТОП-МЕНЕДЖЕР

(ДИРЕКТОР, ЗАМ. ДИРЕКТОРА), МОГУТ ДОПОЛНИТЕЛЬНО ЗАДАТЬ ВОПРОСЫ:

 

✅ Есть ли у вашей компании расчётный счет? (название банка)

✅ Какие обороты по счетам? (сумма оборотов за месяц или квартал)

✅ Какой фонд оплаты труда, и др. фин. показатели твоей компании (выручка, прибыль)?

✅ Могут попросить назвать несколько контрагентов (поставщиков или покупателей)

✅ Офис (магазин, склад, цех) в собственности или в аренде? Есть ли филиалы или другие точки продаж?

✅ В каких городах? Адреса?

✅ Сколько постоянных покупателей и поставщиков? Назовите несколько самых крупных и известных

Могут задать любые другие вопросы по бизнесу. Если вопросы слишком неожиданные, всегда можно ответить немного резко: «К чему так много вопросов? Какое отношение показатели бизнеса имеют к заёмщику? Он же берёт кредит не на бизнес, а на личные цели!»

Твоё раздражение будет логично и объяснимо

 

ЧТО МОГУТ СПРАШИВАТЬ НА РАБОТЕ
(У РУКОВОДИТЕЛЯ, БУХГАЛТЕРА, КАДРОВИКА)

 

✅ Сначала могут спросить «левое» ФИО несуществующего человека. «Знаете ли Вы Иванова Ивана Ивановича?» (Сказать: «Нет, такой человек у меня не работает»)

✅ Могут спросить неправильное Имя Отчество руководителя или того, кто подписал справку и заверил копию трудовой книжки (трудового договора). Неправильно назвать ваше ООО или ИП(обязательно поправьте сотрудника банка, не соглашайтесь)

✅ Вы подписывали справку о доходах и заверяли трудовую книжку (или трудовой договор) заёмщику? (ДА) Могут спросить, когда вы заверяли документы (подписывали справку и копию трудовой книжки)?

✅ Какая зарплата у заёмщика? (По справке, можно называть примерный диапазон от __ и до __, поясняя банку, что доход зависит от продаж, премий, бонусов)

✅ Собираетесь ли вы увеличивать или уменьшать зарплату заёмщику? (СТАБИЛЬНО или УВЕЛИЧИВАТЬ!)

✅ Заёмщик работает у вас официально? (ТОЛЬКО ОФИЦИАЛЬНО!)

✅ С какой даты? (Назовите месяц и год. Точный день вы НЕ должны помнить, иначе будет подозрительно)

✅ В какой должности? (Назвать должность в точности, как вписано в трудовой книжке)

✅ Не собираетесь ли вы уволить Заёмщика? (КОНЕЧНО, НЕТ!)

✅ Зарплата в организации выдаётся на карту или наличными? (Отвечайте, как есть. Если ЗП неофициальная или наличными – ни в коем случае не говорите, что выплачиваете сотрудникам на карту, потому что следующий вопрос банка будет: «В каком банке у вас зарплатный проект?» и банк может запросить у заёмщика выписку по ЗП карте)

✅ По каким числам выплачивается зарплата? (Пример, 2 раза в месяц, 15 и 25 числа, заранее согласуйте даты с заёмщиком)

✅ Как давно существует ваша компания (ООО или ИП)? С какого года?

✅ Чем занимается ваша организация? (Если розничная или оптовая торговля, ЧЕМ КОНКРЕТНО торгует компания? Например, оптовая торговля фруктами и овощами. А какими фруктами торгует ваша компания? Если Услуги – какие именно? Если производство – что вы производите? Нужна конкретика, ассортимент товаров или чёткий перечень услуг)

✅ Есть ли сайт? (Продиктуйте адрес)

✅ Сколько всего сотрудников в организации? (Лучше – от 10 человек, даже если у вас небольшая организация и реальный штат меньше 10 человек)

✅ Могут попросить пригласить к телефону, или переключить на заёмщика. Это проверка, находится ли он на рабочем месте. Если Заёмщика нет на работе, лучше ответить, что он выехал из офиса по рабочим вопросам, на встрече с клиентом, в налоговой и т.д. Согласуйте с заёмщиком заранее версию отсутствия на рабочем месте, чтобы вы оба говорили одно и то же. Расхождения = ОТКАЗ