ПОЧЕМУ?

 

Я помогаю владельцам бизнеса получать разные виды кредитов проще, быстрее и выгоднее

 

Многие клиенты на прямом опыте убедились, что получать кредиты с поддержкой финансового консультанта – ОЧЕНЬ КРУТО!

 

Клиенты, которые общаются и работают со мной, высоко ценят: 

 

1) МОЙ ОПЫТ (финансовое образование, опыт работы в банках, кейсы тысяч клиентов, понимание, какие стратегии и действия отлично работает, а какие шаги бесполезно сливают время и нервы)

 

2) МОИ СВЯЗИ в банках (лояльные сотрудники, замотивированные на реальный результат – щедрый бонус за каждый выданный кредит)

 

Чтобы всё это НЕ было голословным утверждением с моей стороны, почитай, посмотри отзывы или сам свяжись с моими клиентами через соцсети https://vladimir-berlizov.ru/sme_loan/#testimonials

 

Сегодня я хочу рассказать о парадоксе, с которым ОЧЕНЬ ЧАСТО сталкиваюсь в своей практике

Расскажу на примере одного из ярких случаев

 

Есть клиент, который получал со мной ипотеку в 2016 г.

Сделка была сложная: покупка дома с земельным участком

 

Мы перебрали несколько банков, но в итоге согласовали: 

 

1. Нужную сумму (даже больше, чем просил клиент, что позволило вытащить из банка деньги на отделку и мебель под безумно низкий % на длительный срок)

 

2. Выбранный объект (несмотря на сложности с границами участка, коммуникациями, оценкой и т.д.)

 

Клиент остался ОЧЕНЬ доволен

Спустя 5 лет он обратился ко мне снова, но уже по вопросу кредита наличными

 

Я сразу увидел сложные моменты: 

– Высокая кредитная нагрузка (платежи по кредитам и картам больше официального дохода)

– Клиент САМ обошёл «почти все банки» и везде получил отказ

 

Я задал прямой вопрос: «Почему не обратился ко мне СРАЗУ?»

И вот, что он ответил…

 

СТРАТЕГИЯ КЛИЕНТА

 

Рассказываю от первого лица, потому что я набрал этот текст из аудио-сообщения клиента

 

Не обратился к брокеру, потому что НЕ видел острой необходимости

Я обращаюсь за помощью ТОЛЬКО тогда, когда ситуация является для меня не выполнимой и патовой 

 

По ипотеке в 2016 г. была точно такая же стратегия

До обращения к брокеру сам оформил две ипотеки на квартиры

Это было достаточно просто, я справился без вопросов и сложностей

Я понимал, что смогу САМ взять ипотеку на квартиру, без помощников и посредников

 

Когда встал вопрос о покупке дома, я подал заявки, но почему-то получил несколько отказов

Тогда я понял, что ситуация безвыходная и придётся привлекать специалистов, искать связи в банках

Брокер сильно помог, сам бы я не справился

Результат – дом купил, ремонт сделал, живём и кайфуем

 

Сейчас нахватал столько отказов, потому что до последнего момента был уверен, что справлюсь сам

 

Почему же я был так уверен в себе и своих возможностях?

 

Даже при безумно высокой кредитной нагрузке, до недавнего времени банки продолжали выдавать мне кредитные карты по 400-500 тыс. руб.

 

Доходило до смешного – прихожу в банк, а мне сообщают:

– У вас одобрена кредитная карта на полмиллиона

– Забирайте просто по паспорту, БЕЗ справок о доходах

 

После неоднократного опыта получения лёгких денег я поверил, что смогу рефинансировать любую сумму, вообще без проблем. Как говорят: Изи 🙂

 

Наступил момент, когда кредитная нагрузка начала «выжимать все соки»

Пандемия ударила по доходам, семейный бюджет трещал по швам, выплаты по кредитам и картам съедали бОльшую долю бюджета

Пришло чёткое понимание, что долги по кредитным картам сам НЕ закрою

Нужно дополнительное вливание серьёзной суммы, больше 1 млн. руб.

 

Обратился в один банк – получил отказ

Во второй – такой же итог

И потом пошли монотонные отказы, отказы, отказы…

 

Сейчас у меня кредитная нагрузка по расчётам бюро кредитных историй 357% от доходов и мне никто из банков и 100 рублей НЕ даст, не говоря уже о каких-то бОльших суммах

Поэтому мне понадобился свой человек в банках, который поможет

Вспомнил о кредитном брокере Владимире Берлизове

 

Даже если я НЕ получу кредит с его помощью, очень хочу иметь полный, профессиональный расклад по своей ситуации

 

Важно понимать, что меня ждёт в дальнейшем:

– Смогу ли я рефинансироваться?

– Если смогу, то когда?

– Какие у меня перспективы?

 

ЦЕНА ОШИБКИ САМОСТОЯТЕЛЬНЫХ ДЕЙСТВИЙ

 

Давай обсудим, насколько эта стратегия оправдана, насколько она результативна и эффективна

Я прекрасно понимаю мотивы людей, почему они так действуют: никто не хочет лишний раз переплачивать за те вещи, которые ты можешь сделать самостоятельно

Каждый человек озабочен тем, чтобы сохранить свой семейный бюджет, свои финансовые ресурсы. Никто не хочет переплачивать, особенно посредникам

 

Это нормально

Это естественное человеческое желание

 

Но давай посмотрим, где это оправдано, а где нет

Возьмём примеры, в которых цена ошибки имеет ОЧЕНЬ высокое значение

Примеры, где есть критичные последствия для результата

 

СТРОИТЕЛЬСТВО ДОМА

 

Например, ты хочешь построить дом и, выбирая из разных вариантов, принимаешь решение: «Попробую-ка я сам!»

 

Изучу видео в You Tube, размечу и выкопаю фундамент, залью бетон, сделаю кирпичную кладку, вставлю окна и двери, накрою крышу, проведу электропроводку, водопровод, канализацию, отделаю дом и перееду в него

 

5-7 лет труда по выходным, обучение десятку строительных специальностей, зато экономия кучи деньжищ!

 

Есть мужчины, которые идут по такому пути из-за дефицита денег, чтобы не нанимать специалистов и не переплачивать. Но в этом подходе, в этом решении есть серьёзные риски

 

Например, ты можешь нарушить технологию строительства и в самом негативном варианте – дом сильно просядет или разрушится. Возможны какие-то финансовые потери, проблемы со здоровьем или, не дай Бог, жертвы

 

В лучшем случае ты будешь постоянно устранять разные недоделки и решать мелкие и крупные проблемы. Некоторые из них могут быть критичными: например, ошибки в размерах, форме, прочности  фундамента, неверно спроектированная проводка, монтаж кровли, другие серьёзные нарушения технологии строительства

 

Цена ошибок может быть разной: 

 

– Потеря денег на повторную покупку материалов

– Потеря усилий и времени на капремонт для устранения недочётов

– Дом придется снести и строить заново

 

ЗДОРОВЬЕ

 

Например, у человека возникли какие-то вопросы со здоровьем и он решил НЕ обращаться к официальной медицине, чтобы не тратить деньги на:

 

– консультации врачей разных специальностей

– многочисленные анализы, обследования, процедуры и манипуляции

– дорогостоящие лекарства или БАД

 

 Человек решает лечиться самостоятельно: 

 

– по советам друзей или знакомых

– по отзывам на форумах

– по видео

– по статьям докторов

 

Он ставит сам себе диагноз, сам назначает лечение и покупает какие-то препараты

 

Какие при этом возможны сценарии развития событий?

 

В ЛУЧШЕМ случае – он вылечится

В СРЕДНЕМ – его действия ничего не изменят, ни к чему не приведут

ХУДШЕЕ, что может случиться – болезнь будет запущена и перейдёт в хроническую форму

 

ДРУГИЕ ПРИМЕРЫ

 

В случае с какими-то сложными вопросами, например, лечением зубов, у человека, скорее всего, НЕ возникнет мыслей обратиться к соседу, другу или заняться самолечением

 

Но при этом люди могут сами красить волосы, чтобы сэкономить на дорогостоящей краске и услугах профессионального колориста, первоклассного стилиста, специалиста по волосам. Хотя есть риск «пережечь» волосы. Часто состояние волос = Здоровье, но об этом такие люди НЕ задумываются

 

Можно самому себя защищать в суде, без найма адвоката

Дело то не сложное – изучи законы, формы документов, почитай схемы защиты

И если ты юридически подкован, часто с сталкиваешься с подобными вопросами, наверняка, ты справишься без всяких помощников и посредников!

 

На примере строительство или здоровья всё понятно, но при чём здесь кредиты?

Чем опасна в кредитовании стратегия «попробую сам, а если не получится, обращусь к специалисту»?

Ниже я расскажу, какой может быть цена ошибок при самостоятельных действиях по кредитам

 

КАКОЕ ОТНОШЕНИЕ ЭТО ИМЕЕТ К КРЕДИТАМ?

 

1. Ошибка в технологии подачи заявок

 

Например, ты подаёшь одну за другой 5-10-15-20 кредитных заявок

Есть несколько нюансов, критериев, как правильно подавать заявки на кредит

 

Если нарушишь эти правила, с точки зрения банков, будешь выглядеть, как мошенник, который пытается собрать крупную сумму с помощью дробления. Некоторые клиенты рассуждают так: получу в 10 банках по 500 тысяч и у меня будет 5 млн. руб.

 

После 4-5 отказов, твои заявки будет отклонять каждый следующий банк

Не важно обойдешь ты 20, 30 или 40+ банков

Это многократно проверено на практике тысяч моих клиентов

 

Почему так происходит?

 

После каждого отказа твой рейтинг снижается и тебе автоматически отказывает IT-система следующего банка

Получается замкнутый круг: чем больше у тебя отказов за короткое время, тем больше подозрений у искусственного интеллекта банка, что ты – мошенник

 

Вердикт – ОТКАЗ! 

 

Дальнейшие попытки приводят к тому, что ты погружаешься всё глубже и глубже в трясину кредитного

болота

 

2. Ошибка в расчёте нужной суммы доходов

 

Например, у тебя высокая кредитная нагрузка, как было с этим клиентом

Брокеры знают определённые лазейки, лайфхаки, как заранее подготовиться и подтвердить достаточность своих доходов на выплаты по новому кредиту

 

Если клиент сам идёт в банки наобум, он указывает в анкете банка сумму зарплаты или дохода:

 

– То, что есть по факту

– То, что кажется ему правильным, исходя из своей, «рациональной», бытовой логики человека, далëкого от банковской кухни

 

Банк делает расчёты по СВОЕЙ математике и делает вывод, что новый кредит тебе давать нельзя, потому что ты его просто НЕ потянешь, тебе не хватит доходов

 

3. Потеря времени (от 2-3 месяцев до 6 месяцев или 1 года)

 

Сейчас читай предельно внимательно!

Вот почему бесполезно обращаться к профессиональному кредитному брокеру, после того как ты сам обошёл 15-20 банков

 

Первое препятствие – «кредитный мораторий»

 

Это запрет на повторную подачу заявки в течение определённого срока

В одних банках это 30 дней, в других – 2 месяца, в некоторых – 3 месяца

 

Как минимум, после собственной неудачной попытки, ты уже НЕ сможешь пойти с кредитным брокером в тот же самый банк, где ты получил отказ неделю назад

 

Если тебе отказали в Сбере, Альфе, ВТБ, Тинькоф, то в эти же банки ты НЕ сможешь подать заявку с брокером, даже через своих людей в банках. IT-система банка не позволит завести твою заявку на рассмотрение

 

Должно пройти время (1-2-3 месяца от даты отказа)

 

Вторая, более серьёзная причина потери времени – уже не получится причесать твою ситуацию, создать идеальный образ

 

Например, ты указал определенную должность и доход 100 тыс. рублей, а по расчётам брокера получается что доход для нужной суммы кредита должен быть не менее 300 тыс. рублей в месяц. Значит и должность нужно тоже «редактировать»

 

Но ты уже «спалился» в банке. Твою информацию, данные твоей анкеты зафиксировали в базе данных

Ты НЕ сможешь спустя месяц прийти в банк и заявить что твой доход вырос в 3 раза с момента последнего обращения

 

Понимаешь, в чём косяк?

 

Это будет звучать очень сомнительно

В это сложно поверить

Попахивает фальсификацией и обманом!

 

Именно поэтому после истечения моратория, через 1-2-3 месяца скорее всего уже не получится прийти в этот же банк и поменять легенду, создать себе образ идеального заёмщика

 

Есть и многие другие ошибки, среди которых неверно оформленные документы, неуверенные ответы на каверзные вопросы службы безопасности, аналитиков, андеррайтеров и других ужасных «персонажей»

 

У многих клиентов возникает соблазн купить левые документы о работе, использовать данные ликвидированных организаций и т.п. «лайфхаки»

 

Клиенты додумываются до таких схем, благодаря рекомендациям «чёрных» брокеров, объявлениям в интернете и советам других очевидно хреновых «помощников»

От этих «гениальных» идей и криминальных схем очень сильно страдает твоя безопасность

Если ты встанешь на эту скользкую дорожку, тебя ждут проблемы со службой безопасности и полицией

 

Также пострадает твоя деловая репутация, которая может быть испорчена на долгие годы

За такие игры можно получить «чёрную метку» в базе межбанковской службы безопасности

Тебя отметят, как «сомнительного клиента, который предоставил поддельные документы, подложные данные». С такой меткой можно на несколько лет забыть о кредитах в большинстве банков

 

Но мы сейчас не будем углубляться в эту тему

Уверен, что у тебя и без этой информации уже наступил перегруз 🙂

 

ПОЧЕМУ БАНКИ ЛЕГКО ДАЮТ КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ?

 

Отвечу на один из частых вопросов

 

Почему просрочникам дают кредитные карты, но НЕ дают другие виды кредитов (наличку, автокредит, ипотеку, бизнес)?

 

Банки достаточно просто раздают кредитные карты, буквально, направо и налево, в том числе людям с длительными просрочками

 

Почему так происходит?

 

ПЕРВАЯ ПРИЧИНА

 

Первая причина связана с тем, что у кредитных карт другая модель оценки заёмщика

Этот кредитный продукт ГОРАЗДО проще остальных видов кредитов (наличные, автокредит, ипотека или бизнес)

 

На основе многолетней мировой статистики, выяснилось, что кредитные карты несут банкам на порядок меньше рисков серьёзных потерь

 

Банки могут управлять своим кредитным риском: 

 

– ограничивать сумму снятия по картам

– анализировать и стимулировать статьи расходов клиента

– при наличии просрочек уменьшать лимит

 

Главное преимущество для банка – это возможность:

 

– Анализа твоего бюджета за длительный период времени (видно, на что и сколько ты тратишь при оплате картой)

– Более точного расчёта твоей кредитоспособности

– Предложения других, более выгодных для банка продуктов

 

РЕЗЮМЕ: по кредитным картам более мягкие требования, чем по другим видам кредитов

Именно поэтому карты могут одобрять людям с длительными просрочками

 

ВТОРАЯ ПРИЧИНА

 

Часто клиенты сталкиваются с тем, что заявки никуда не подавали, а банки предлагают кредитную карту по паспорту, без заполнения анкеты и предоставления справки о доходах

Дело в том, что в банках есть отдел прямых продаж, который постоянно анализирует СВОЮ клиентскую базу

 

Также банки пытаются найти новые контактные данные людей, которые потенциально заинтересованы в кредитах. Они скупают персональные данные на кредитных онлайн-сервисах (Banki.ru, sravni.ru и сотни других, менее известных марок), на сайтах интернет-магазинов, у других банков и финансовых компаний, у сотрудников налоговых инспекций

 

Лучшие умы банков постоянно ищут всё новые и новые источники

 

Оставляя контактные данные на любом сайте, не удивляйся потом, что тебе начнут предлагать всевозможные финансовые продукты десятки банков, микрофинансовых и прочих организаций

 

Банки периодически делают запросы кредитной истории (чаще всего это не законно), чтобы находить более-менее нормальных людей и предлагают им кредитные карты

 

О незаконных запросах кредитной истории я писал в своей группе в ВК 

 

Одним клиентам предлагают небольшую сумму – до 100 тыс. руб.

Другим могут сделать более серьёзное предложение – 500 тысяч и больше

 

Это зависит от твоей кредитной истории и кредитного рейтинга

Если у тебя в истории были крупные суммы (например, ипотека), скорее всего, тебе предложат сумму побольше

 

Несмотря на щедрость банков и твою радость от простоты получения денег, я топлю за то, что  кредитные карты – сомнительный инструмент с сильными негативными последствиями для твоей кредитной истории и для твоего кредитного рейтинга

 

Об этом я подробно писал в своей статье

Переходи по ссылке и читай https://vk.com/vladimirberlizov?w=wall-140476557_332

 

БАНК МОЖЕТ ДАТЬ 2-3 МЛН. РУБ. ПО ПАСПОРТУ?

 

Я НЕ хочу убедить тебя, что кредиты БЕЗ брокера это:

 

– хамство

– неопределённость

– бесконечный стресс, который сведёт тебя в могилу

 

А кредит с брокером это:

 

– релакс

– зелёный коридор

– получение бесконечной суммы по звонку

– Диснейленд с десятком аттракционов, где тебя ждёт фейерверк позитивных эмоций

 

Можно легко получать серьёзные суммы без сопровождения брокера и без своих людей в банках

Тебе может подфартить, даже если ты простой клиент «с улицы»

 

Некоторые клиенты по секрету поделились, что им выдали несколько миллионов по предварительно одобренному предложению (пред-одобрению)

 

Здесь так же, как по кредитным картам – банки с избытком денег изучают свою клиентскую базу и «избранным счастливчикам» делают щедрое предложение

 

Ты реально можешь оказаться в числе избранных и получить 1-2-3 млн. руб. только по паспорту

 

Иногда даже НЕ нужно приходить в отделение

Кредитный договор оформляется полностью удалённо, в электронном виде

Деньги зачисляются тебе на карту

 

Вот такой 100% онлайн кредит

 

РЕАЛЬНО! 

 

Это не рекламная лапша, которой ОЧЕНЬ МНОГО в наше время

Лично для меня, такие пред-одобренные кредиты –  «золотой стандарт» кредитования

Это то, к чему должны стремиться ВСЕ банки

 

Но, к сожалению, у этой схемы куча недостатков:

 

–  Лотерея

Нет чётких правил, алгоритмов, стратегии, благодаря которым ты можешь совершить определённые действия и получить несколько миллионов рублей

 

Я пытался анализировать ситуации и портреты этих везунчиков, но понял, что чёткой связи нет:

 

– Кто-то был несколько лет «зарплатником»

– Кто-то ранее получал и успешно погасил несколько мелких товарных кредитов

– У кого-то несколько лет была кредитная карта в этом банке

 

Из этого недостатка вытекает второй косяк

 

– Нельзя масштабировать

 

Так как я чаще всего работаю над задачами владельцев бизнеса и помогаю им получить финансовый рычаг для кратного роста бизнеса, меня больше интересуют стратегии, которые можно ПОВТОРИТЬ с разными клиентами, ситуациями и получить ПРЕДСКАЗУЕМЫЙ результат

 

Предположим, у тебя есть цель – расширить бизнес и увеличить прибыль

Ты хочешь привлечь пару миллионов без залога для пополнения оборотных средств

 

Приходишь к брокеру и реализуешь операцию в 2 хода:

 

1) Создаёшь для банка образ идеального клиента

2) Получаешь нужную сумму

 

Если аппетиты выросли, с помощью брокера повторяешь эти шаги с другими банками и СНОВА вытаскиваешь нужную сумму

 

В случае с пред-одобренными кредитами ты НИКАК не влияешь на ситуацию, ты просто соглашаешься с тем, что тебе предложил банк

Или НЕ соглашаешься

 

Ты НЕ подаёшь никакие заявки

Тебе либо повезло, либо нет

 

КАК ИЗБЕЖАТЬ ОШИБОК В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТОВ?

 

Мне ОЧЕНЬ нравятся люди со стратегическим мышлением, которые прекрасно понимают, что ключевой ресурс и актив – ВРЕМЯ

 

Такие продвинутые клиенты покупают время других людей: профессионалов, которые специализируются на решении нужных вопросов

 

И здесь возникает другой парадокс, непонятный категории клиентов, которые привыкли сначала пробовать самим, набивать шишки и ломать дрова, а потом уже искать нужного специалиста

 

Ты вроде как тратишь деньги на решение вопроса (небольшой негатив), но, в конечном итоге, сильно экономишь и невероятно выигрываешь за счёт скорости и простоты получения результата (сильный позитив)

 

Владельцам бизнеса я даю простую задачку – предлагаю сравнить комиссию за помощь и сумму прибыли за КАЖДЫЙ месяц на дополнительных 1-2-3 миллионах рублей, которые клиент привлечёт с моей помощью? 

Платишь ОДИН раз, а зарабатываешь КАЖДЫЙ месяц, за КАЖДЫЙ оборот в течение 2-3-5 лет использования кредита

 

Это и есть магический финансовый, кредитный рычаг, о котором многие даже не слышали

Ты прилагаешь небольшие усилия к определённой точке бизнеса и получаешь взрывной эффект роста за короткое время

 

Как действует профессиональный кредитный брокер?

 

Слегка приоткрою кулисы своей профессии

Ты увидишь общую картину того, что происходит за этим плотным занавесом и поймёшь, за что банки не любят кредитных брокеров

 

Грамотный и опытный брокер сначала досконально изучает твою ситуацию, затем делает все нужные расчёты с учётом доходов, нагрузки, иждивенцев, необходимой суммы кредита, срока кредита и т.п.

 

После этого брокер помогает тебе создать легенду идеального заёмщика

 

Обсуждает с тобой возможности документального подтверждения созданного «имиджа»

 

Брокер рекомендует тебе банки с более лояльной системой скоринга, где меньше процент автоматического отказа на первом этапе

 

В финале брокер даёт тебе нужные инструкции-шпаргалки: как отвечать на каверзные и «неожиданные» вопросы службы безопасности, аналитиков и других проверяющих сотрудников банка

 

Таким образом, брокер создаёт для тебя имидж идеального клиента, которого хотят видеть многие банки

 

Понимая желание клиентов сэкономить, я говорю им:

 

Представь 2 чаши весов: 

 

На одной чаше ты получил одобрение нужной суммы

А на другой чаше – сэкономил, никому не переплатил, но при этом получил отказ

 

Что ты выберешь?

 

Возможно, это слишком утрированный риторический вопрос, но ОЧЕНЬ БОЛЬШАЯ доля клиентов «ломает кучу дров» именно в попытках экономить деньги на услугах кредитного брокера

 

Люди совершают массу ошибок и большинство из них очень сложно исправить

Практически нереально

 

Чаще всего кажется, что ты придумал сверх гениальный план, чтобы обыграть банк, но, на самом деле, вместо одобренной суммы кредита ты получаешь долгосрочные негативные последствия для своей деловой репутации и кредитной истории

 

Банк подобен шахматному гроссмейстеру, который играет одновременно на тысячах досок с дилетантами и горе-комбинаторами, похожими на тебя. Ещё банк можно сравнить с крупье в казино, а ты один из мелких игроков, который хочет сорвать куш

 

Кто, в конечном итоге, остаётся в выигрыше? 

Ты или казино?

 

В банках давным-давно автоматизирована защита от бОльшей части любительских стратегий клиентов

 

Именно поэтому первоклассный брокер-перебежчик из стана банкиров, знающий кухню финансистов изнутри, имеющий опыт и связи, своих людей по другую сторону баррикад – буквально, на вес золота!

 

В следующий раз, когда у тебя возникнет соблазн сэкономить и сначала попробовать самому, а только в случае отказа обращаться к профессиональному брокеру, подумай: «СтОит ли?» 

 

С одной стороны, ты оставляешь денежки у себя в кармане, экономишь и НЕ переплачиваешь «бесполезным посредникам»

 

С другой стороны, выжигаешь нервы, бесполезно сливаешь время, упускаешь доходы из-за тупых отказов и имеешь долгосрочные проблемы с репутацией

Выбор за тобой!