Для удобства мы составили рейтинг банков на основе отзывов клиентов и нашего опыта, чтобы вы могли работать максимально выгодно и безопасно с проверенными банками.

Обратите внимание на первые 6 банков в нашем рейтинге. Эти банки наиболее положительно проявили себя со стороны: - удобства открытия; - работы по счёту; - понимания алгоритмов по 115-ФЗ и других фишек.

Чтобы определиться с выбором банка, рекомендуем сравнить несколько цифр - тарифы за открытие, ведение и обслуживание расчётного счета.

Обращайте внимание на такие критерии:

1. 1. Стоимость открытия. Банки часто устраивают акции и открывают счёт бесплатно.
2. 2. Стоимость ежемесячного обслуживания. Зависит от выбранного набора услуг.
3. 3. Стоимость 1 платёжки.
4. 4. Комиссия и лимиты по сумме вывода налички.
5. 5. Длительность операционного дня, чтобы вы могли оптимально отправлять контрагентам платежи.
6. 6. СОВЕТ! Выбирайте банк, в котором предусмотрено начисление процента на остаток, чтобы временно неработающие деньги на счёте приносили прибыль.

Тарифы для ИП и ООО практически одинаковы. Могут незначительно отличаться лимиты и комиссии на снятие наличных.

Также отличается список документов для открытия счёта (см. вопросы ниже).

Чтобы определиться с выбором банка, рекомендуем сравнить несколько цифр - тарифы за открытие, ведение и обслуживание расчётного счета.

Мы помогаем открывать счёт в формате личной консультации. Но спрос на эту услугу сильно превышает наши возможности

Поэтому мы сделали такой автоматический сервис, сайт, где владелец бизнеса может указать важные для себя условия и за несколько секунд получит список проверенных банков.

Мы публикуем на своём сайте только самые лучшие предложения, за которые нам не придётся краснеть

Если банк получает много объективных негативных отзывов от клиентов, мы удаляем такой банк с нашей площадки.

Вот как подобрать банк для открытия счёта:

1. 1. Укажите важные для вас критерии отбора.
2. 2. Выберите и сравните несколько банков.
3. 3. На странице банка нажмите кнопку «Открыть счет».
4. 4. На сайте банка оставьте заявку и забронируйте счёт.
5. 5. Чтобы активировать счёт, вызовите менеджера или приезжайте в отделение банка. Вам необходимо предоставить документы и подписать договор.

Вот и всё!

Да, можно.

Вы можете подать онлайн-заявку на открытие счета и через 5 минут получите реквизиты счёта.

Вы сможете сообщить реквизиты контрагентам, чтобы они отправили вам деньги.

Но для полноценной работы счёта необходимо предъявить банку оригиналы учредительных документов и подписать необходимые документы (заявления, карточку с образцами подписей и т.д.).

Если в выбранном банке есть услуга выездного менеджера, вы сможете встретиться с сотрудником банка в удобном месте и в удобное время.

Такие возможности предлагают: Точка, Тинькофф, Модульбанк, Сбербанк, Альфа Банк, СКБ Банк. Обычно в Москве, Санкт-Петербурге и других крупных городах-миллионниках у многих федеральных банков есть такая функция.

Но услуга выездного менеджера есть не в каждом городе России. Также менеджеры выезжают не по всем адресам вашего города.

Не только можно, но и нужно.

Мы рекомендуем открыть 2-3 счёта в разных банках с учётом практики 115-ФЗ.

По этому закону банки блокируют счета бизнесу при малейшем подозрении в уклонении от уплаты налогов или других преступных схемах, с точки зрения государства.

Если вдруг ваш счёт в одном банке будет заблокирован, вы сможете оперативно перебросить остаток денег на счёт в другом банке и избежите замораживания денег.

Подробнее о проблеме 115-ФЗ вы можете почитать на нашем сайте по ссылке

Для ИП нужен минимальный пакет документов:

• Паспорт.
• Свидетельство ИНН.
• Свидетельство ОГРНИП.
• Лицензии (при наличии).

Некоторые банки могут потребовать налоговые декларации, если вы работаете несколько кварталов и уже платили налоги.

При встрече с представителем банка вы подпишете необходимые заявления и договор.

Если вы хотите заранее знать, какие вопросы вам могут задать в банке, перейдите по ссылке и получите нашу инструкцию.

Для ООО нужен следующие документы:

1. 1. Копия паспорта директора и учредителей.
2. 2. Свидетельство ИНН.
3. 3. Свидетельство ОГРН.
4. 4. Договор аренды офиса с актом приёма-передачи.
5. 5. Протокол (решение) о создании ООО и назначении руководителя.
6. 6. Устав (с изменениями и дополнениями).
7. 7. Приказ о назначении руководителя и главного бухгалтера.
8. 8. Финансовая отчётность за последний отчётный период.
9. 9. Лицензии (при наличии).

Если вы хотите заранее знать, какие вопросы вам могут задать в банке, перейдите по ссылке и получите нашу инструкцию.

Нет, не обязательно. С 2014 года банки сами уведомляют ПФР, ФСС и ИФНС (Налоговую) об открытии расчётного счёта.

Да, банк вправе отказать в открытии расчётного счёта.

С июня 2017 года пошла волна ужесточения по линии 115-ФЗ, когда ЦБ начал вести «чёрные списки бизнеса».

Если ваше ИП или ООО были замечены в «незаконных» операциях, по мнению банков, ваш счёт могут заблокировать и закрыть. Причём все остальные банки видят, что у вас возникли проблемы и тоже отказываются открыть вам счёт.

Если вы уже столкнулись с проблемой блокировки со стороны финмониторинга (легализации), лучше изучить этот вопрос глубоко. Специально для обучения клиентов мы сделали несколько инструкций.

Скачать свой экземпляр инструкции вы можете по ссылке.

Как правило, пополнение наличными осуществляется через банкоматы банка, в котором вы отрыли счёт, или в банкоматах банков-партнёров. Большинство банков берут минимальный процент за пополнение. При выборе тарифа (пакета) обратите внимание на опцию «внесения наличных».

Снять наличные можно через банкоматы или кассы отделений банков.

Вы можете снимать наличку с помощью трёх способов: - корпоративные карты. - перевод на карты физлиц. - чековая книжка.

Некоторые банки предусматривают комиссию за снятие свыше определенной суммы за день или месяц. На текущий момент ЦБ и банки рапортуют, что обнал побеждён. Лимиты на любые способы снятия сильно снижены, а заградительные тарифы наоборот повышены.

Чуть что, счёт блокируют и ваш бизнес попадает в чёрные списки ЦБ. Подробнее об этой проблеме по ссылке.

Если вы ИП, то ваш счёт застрахован государством на 1,4 млн. руб.

Если у банка отзовут лицензию или банк обанкротится, по закону вы сможете вернуть только 1,4 млн. руб.

Но по нашему мнению, всё таки ИП и юр. лица сильно рискуют полностью потерять свои средств. Ваши средства могут быть заморожены на длительное время.

Лучше минимизировать остатки денег в каждом конкретном банке, чтобы ваш бизнес не пострадал из-за отзыва лицензии у банка.

Помните, что чистка банковской системы ещё продолжается и от отзыва лицензии не застрахован никакой, даже крупный банк.

Государство защищает только небольших вкладчиков до 1,4 млн руб. А бизнес получит своё в крайнем случае, после расчётов со вкладчиками. но из практики у рухнувших банков денег на расчёты с бизнес клиентами практически никогда не остаётся.

Подробнее об этой проблеме по ссылке.

Это Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма».

Этот закон определяет обязанности и ответственность банков, страховых компаний, микрофинансовых организаций, ломбардов, бухгалтерских компаний, риэлтеров и т.д. Цель закона — не допускать легализацию незаконных доходов и финансирование терроризма.

Подробнее об этой проблеме по ссылке.

По закону 115-ФЗ все банки обязаны анализировать денежные операции своих клиентов и проверять их на подозрительность. Это делается по критериям Центробанка, которые прописаны в Положении № 375-П от 2 марта 2012 года.

По этим критериям банк отслеживает любые операции, похожие на незаконный перевод безналичных денег в наличные («обналичивание»), на запутывание схем расчётов и сокрытие истинных целей и участников сделок («транзит»), на незаконный вывод денег за границу.

Если банк обнаруживает операции, которые вызывают сомнения в легальности, он имеет право:

• временно заблокировать банковские карты клиента;
• отключить доступ к интернет-банку;
• отказать клиенту в выдаче наличных или в переводе денег по безналу;
• отказать клиенту в открытии счёта, выпуске или перевыпуске карты.

Также банки по закону обязаны блокировать счета клиентов, причастных к экстремистской деятельности или терроризму. Таких людей и такие организации Федеральная служба финмониторинга включает в специальный перечень. Ни один российский банк не имеет права работать со счетами тех, кто в нём находится.

Если хотите детально изучить эту проблему и получить закрытые рекомендации от бывшего банкира, скачайте наши инструкции

Это нужно, чтобы банк мог решить, признавать ли клиента причастным к сомнительным денежным расчётам.

Доступ к счетам и картам могут восстановить, если вы предоставите полный перечень документов и сотрудники банка чётко увидят, что ваши доходы легальны, а расходы объяснимы.

Если хотите детально изучить проблему 115-ФЗ и получить закрытые рекомендации от бывшего банкира, скачайте наши инструкции

Если банк отказал в обслуживании, то:

• клиент не сможет открывать новые счета и вклады, получать новые банковские карты, в том числе перевыпущенные;
• действующие карты клиента останутся заблокированными;
• клиент не сможет пользоваться интернет банком;
• все операции по счетам клиент сможет проводить только в офисе банка;
• операции на крупные суммы клиент сможет проводить только по согласованию с банком;
• могут возникнуть проблемы при открытии счетов и карт в других банках.

Если банк в течение года отказывает в обслуживание 2 раза и больше, счёт закрывается принудительно.

Если хотите детально изучить проблему 115-ФЗ и получить закрытые рекомендации от бывшего банкира, скачайте наши инструкции

Ниже приведены рекомендации для физических лиц.

Достаточно придерживаться несложных правил при использовании своих счетов.

• Не соглашайтесь на просьбы знакомых, родственников, друзей и т.д. перевести через ваши счета и карты деньги, к которым вы не имеете отношения, особенно если речь идёт о крупных суммах. Тем более не соглашайтесь снимать эти деньги наличными.
• Не передавайте свои банковские карты никому, даже близким родственникам, — карты могут использовать для «обналичивания» и «транзита».
• Снимайте наличные со своих счетов, вкладов и карт, только когда это действительно необходимо, особенно если деньги зачисляются на счета, вклады и карты безналичным путём. Старайтесь пользоваться безналичной формой расчётов, а не снимать деньги в банкоматах.
• Не используйте свои банковские карты для незаконной предпринимательской деятельности — зарегистрируйтесь как ИП и оформите корпоративную карту.
• Не соглашайтесь на просьбы знакомых, родственников, друзей и т.д. оформить вас, как директора ООО или как ИП, если вы не собираетесь реально участвовать в бизнесе.
• Если вы — ИП и у вас есть банковские карты, которые вы получали как частное лицо, не используйте их, чтобы принимать платежи покупателей или платить поставщикам и подрядчикам. Оформите для этих целей корпоративную карту;
• Позаботьтесь, чтобы операции по вашим счетам можно было подтвердить документально. Держите все бумаги в порядке (договоры, счета, накладные, платёжки и т.п.).
• Сотрудничайте с банком! Если не отвечать на вопросы о законности тех или иных операций, выводы, однозначно, будут не в вашу пользу.
• Если банк просит вас подтвердить законность происхождения денег и экономический смысл проводимых операций, обязательно отправьте информацию в срок. Чем подробнее вы всё поясните, и чем быстрее данные и документы поступят в банк, тем выше вероятность, что вопрос решится в вашу пользу.

Для юрлиц и ИП рекомендации безопасной работы по счетам гораздо более объёмные.

Если хотите детально изучить проблему 115-ФЗ и получить закрытые рекомендации от бывшего банкира, скачайте наши инструкции

Если у банка появились вопросы, он уведомляет клиента любыми доступными способами: обычно по телефону через СМС, реже — по электронной почте.

В таких сообщениях банк может:

• написать о блокировке карт и отключении интернет-банка в соответствии с требованиями закона 115-ФЗ;
• запросить сведения и документы, подтверждающие законность происхождения средств на счетах и экономический смысл проводимых операций;
• известить, что документы приняты в работу, указать сроки их рассмотрения, а при необходимости — написать о возможном продлении сроков;
• информировать о том, какое решение принято — когда будут (и будут ли) разблокированы счета и карты и восстановится ли доступ к интернет-банку.

В отдельных случаях банк направляет запрос в офис по месту открытия счёта, вклада или выдачи карты.

В нём банк запрашивает сведения и документы, подтверждающие, что деньги на счетах клиента имеют законное происхождение, а проводимые операции — экономический смысл.

Если хотите детально изучить проблему 115-ФЗ и получить закрытые рекомендации от бывшего банкира, скачайте наши инструкции

Когда банк запрашивает у клиента сведения и документы о законности происхождения денег и экономическом смысле проводимых операций, он обязательно сообщает, как их передать.

Нужно отправлять документы в банк именно тем способом и по тому адресу, который указан в запросе.

Обычно банк предлагает отправить скан-копии документов по электронной почте. Также клиента могут попросить принести документы в офис банка по месту открытия счёта или выдачи карты.

Если отправляете документы по электронной почте, обязательно укажите в теме письма ваши Ф. И. О. Файлы лучше пересылать в формате PDF. Общий объем письма не должен превышать 12 Мб. Если вам надо отправить больше, разбивайте на несколько писем.

Если решили направить документы бумажной почтой, помните, что такое письмо может опоздать. Тогда банк не получит его в установленные сроки, а это может повлиять на решение о блокировке. По возможности отправляйте документы по электронной почте или, если это указано в запросе, принесите их в офис банка.

Если вы не можете вовремя предоставить нужные документы или у вас их нет, как можно скорее сообщите в банк указанным в запросе способом, почему сложилась такая ситуация. Чем подробнее и быстрее вы всё объясните, тем лучше. Это может стать определяющим фактором, когда банк будет принимать решение.

Если хотите детально изучить проблему 115-ФЗ и получить закрытые рекомендации от бывшего банкира, скачайте наши инструкции

Это могут быть любые документы, которые подтверждают законность происхождения средств на ваших счетах и экономический смысл проводимых операций. Полного перечня не существует, поскольку основания могут быть самыми разными.

Например, это могут быть договоры купли-продажи, договоры подряда, договоры займа, договоры найма помещения, договоры аренды имущества, счета на оплату товаров и услуг, квитанции об оплате, расчётные листы о начислении заработной платы, долговые расписки, выписки по счетам в других банках, справки из налоговой и т.п.

Если хотите детально изучить проблему 115-ФЗ и получить закрытые рекомендации от бывшего банкира, скачайте наши инструкции

Если банк запросил у вас документы и сведения, ссылаясь на 115-ФЗ, отправьте нужную информацию и документы и ожидайте решения банка.

Если вы отправили все документы, но банк принял отрицательное решение, вы не сможете подать апелляцию, хотя формально с апреля 2018 года есть возможность обратиться в межведомственную комиссию ЦБ и Росфинмониторинга. Но пока нет большой практики, насколько эта комиссия помогает решить вопрос с блокировкой.

Через некоторое время можно снова попытаться открыть счёт или карту — банк может пересмотреть ваш вопрос по истечении определенного периода.

Если хотите детально изучить проблему 115-ФЗ и получить закрытые рекомендации от бывшего банкира, скачайте наши инструкции

Это означает, что в банк поступила информация от Федеральной службы по финансовому мониторингу (Росфинмониторинга) о вашей причастности к сомнительным операциям.

Согласно закону 115-ФЗ банк обязан ограничить проведение операций по вашим счетам. Вы не сможете пользоваться банковскими картами и Интернет-банком. Какие-то операции можно провести только в офисе банка.

Если хотите детально изучить проблему 115-ФЗ и получить закрытые рекомендации от бывшего банкира, скачайте наши инструкции

Федеральная служба по финансовому мониторингу — орган исполнительной власти, задача которого — противодействовать легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Росфинмониторинг ведёт перечень организаций и физических лиц, причастных к экстремистской деятельности или терроризму.

Основания для включения в перечень перечислены в п. 2.1 ст. 6 закона 115-ФЗ. Ознакомиться с ним можно на официальном сайте Росфинмониторинга.

Если вы считаете, что включены в перечень по ошибке, или имеются основания для исключения вас из перечня, в соответствии с п. 2.3 ст. 6 Закона 115-ФЗ вы имеете право обратиться в Росфинмониторинг с письменным заявлением об исключении вас из перечня.

Кроме того, межведомственный координационный орган, противодействующий финансированию терроризма, может принять решение о замораживании (блокировке) денежных средств или иного имущества организации или физического лица в соответствии со ст. 7.4 закона 115-ФЗ.

Если хотите детально изучить проблему 115-ФЗ и получить закрытые рекомендации от бывшего банкира, скачайте наши инструкции